年终理财,精打细算钱生钱

来源:衢州日报 2018-02-02 10:34

  年终奖如何才能动起来

  年终理财,精打细算钱生钱

  记者 毛瑜琼

  春节将至,年终奖正在向大家靠近,大家手头资金一下子充裕了起来。如何用这笔钱通过投资获取额外收益?各类投资产品今年走势如何……关于2018年大类资产的走势,记者采访了专业人士,为你呈上一份热气腾腾的理财攻略。

  银行理财产品:注意减少等待成本把控风险

  “我行新推出特供理财产品,期限141天,预期年化收益率5.6%。”近期,我市一家股份制银行对理财产品给出了不低的利率,行情丝毫不亚于去年年末。

  受年末效应的影响,近段时间衢城银行理财市场战火愈演愈烈,银行理财产品预期收益率不断创新高。连日来,记者走访了我市多家银行后了解到,大部分银行都有一款理财产品收益率超过5.5%,这包含了城商行、股份制银行以及一些国有银行。而去年12月前,银行理财产品能拿出5%以上的收益率,就算很不错了。

  为何在年末这个关口,理财收益集体上扬?不少业内人士认为是“年末翘尾效应”。此时,对于要“稳稳的幸福”的投资者而言,用年终奖购买银行固定收益类理财产品是一个不错的选择。

  市工行财富中心财富顾问、国际金融理财师余莹建议,投资者在购买产品时,要因人而异。如一些春节要用钱的人,年终奖可选择短期的理财或者一些宝宝类的产品,这些产品期限较短,赎回也很方便。一些有大额闲置资金的市民,可以选择银行理财、定期存款、大额存单等投资方式。

  同时,余莹也提醒市民,投资不要只用收益率来评判产品的投资价值,还需要把握恰当的时间节点,尽量减少资金等待的时间。如要看清募集期,募集期过长的产品,资金等待成本较高,无形中会摊薄收益。此外,一些宝宝类的产品,市民要仔细看好产品的规则和说明,注意风险的把控。

  黄金投资:建议配置比例维持5%

  2017年黄金价格涨了13.11%,涨幅超过了风头强劲的股票基金和指数基金。

  “如果投资者在2017年年初投资黄金,那么他不但能做到保值,还能收获一个相当不错的投资回报。”余莹认为,尽管连涨了两年,但从目前预期来看,2018年黄金未必具备大牛市的基础,但是将黄金回归到其“避险”功能的本质来进行一些配置,也是一个不错的选择。

  对于黄金投资,余莹建议,可以考虑实物金等投资品种,但维持总资产5%内的配置比例。例如,购买银行有标准重量的实物金条、金币等,这些实物金可以在一定范围内交易,因此具有较好的流动性。此外,如果作为收藏可购买“熊猫金币”等既具有观赏价值,又具有投资价值的黄金产品。

  股市投资:基金定投不失为妙计

  2017年股市呈现出了一定的结构性机会,大部分机构都收获了不错的业绩,但大多数散户却很难踩准节奏。然而,公募基金总体仍取得了很好的成绩,呈现相反的格局,赚钱的占了约九成,最赚钱基金的收益在70%左右,远超市场指数。

  多家银行理财师在推荐基金时,更多的是考虑基金的稳定性,选择一些重仓价值股且回撤率低的基金;而在购买基金的方式上,基本上推荐基金定投的方式,平滑结构性行情下基金的收益和风险。

  “为了避免择时择机的风险,基金定投不失为妙计。”浦发银行衢州荷花西社区支行行长柴兰芳介绍,基金定投作为一种纪律性的投资方式,无关乎投资者主动择时能力,按期扣款反而能克服人性追涨杀跌、人云亦云的弱点。通过每一期不同时点价格分批买入还能起到平摊成本、分散风险的作用。但是,定投最重要的是坚持和适时止盈,让时间做投资最好的伙伴。

[责任编辑:阮胜]