打破传统定价模型 车险可按里程收费

来源:衢州新闻网-衢州晚报 2018-08-08 07:02

人保、平安、阳光、众安等四家财险公司的“汽车里程保险”,在近日由中国保险行业协会(下称“中保协”)组织的行业创新产品评审会议上获通过,而评审通过是报批产品的前置程序。

这意味着,国内车险产品定价方式迎来创新里程碑,维度较单一的传统定价模型将被打破。受益于此的将不止是低驾驶里程者,一直以来深陷价格战的中小财险公司也可能借此迎来逆袭良机。

在车险费率放开的三地区试点

近日,四家财险公司的“行驶里程商业车险产品”获中保协评审通过。有知情人士透露,根据流程,上述四家险企不久后便可报批银保监会审批。“一旦正式获批,里程保险将率先在三个地区进行试点,即车险费率全面放开的广西、陕西、青海。”

这被业内视为国内车险领域里程碑式的突破。在国内传统的车险定价模型中,假设在其他条件都不会发生变化的情况下,低驾驶里程者的风险,一般情况下是远远低于高驾驶里程的,但两者缴纳的车险保费却完全一样,几乎没有任何区别。而车险按里程数收取保费,不仅可以合理反映出驾驶者的保险和风险成本,体现保费的公平,还能通过价格的调节,最大限度缓解城市交通堵塞,减少对环境的污染。

“我国车主对里程保险也有着强烈的需求,在城市生活、拥有多辆私家车的低里程车主将是保险公司的潜在客户。”一位业内人士说。

中小险企或借机迎来逆袭

在业内人士看来,汽车里程保险此时在我国酝酿推出,主要有多个重要的技术条件和现实需求做支撑。

首先,国内大城市日益紧张的交通出行环境,为汽车里程保险提供了市场需求的土壤。其次,物联网、传感技术等科技带来的智能化变革,为车险产品的创新提供了基础性设施和可能,车险定价将更精准、更实时和更碎片化。商业车险在三个试点地区全面实施自主定价改革,允许财险公司进行车险自由化定价探索和车险创新产品申报,则助推了这一创新型险种的加速问世。

“里程保险的推出,无疑是国内车险市场历史性的一步。”一家中小财险公司车险部负责人难掩心中喜悦。随着车险费率市场化的全面铺开,我国财险公司面临很大的经营压力,这就要求各险企需发挥各自的定价优势,为车主提供多样化和个性化的车险创新性产品,逐步实现盈利能力的提升。

尤其是对于中小财险公司而言,抢占里程保险等创新和细分领域的赛道和时间窗口,时不我待。业内目前达成的共识是,在车险费率市场化改革的大背景下,中小财险公司若想生存下来,要么成本领先,要么与众不同,放弃大而全,转而在细分领域专注深耕,从而降低获客成本,提高续保能力。

宗合

[责任编辑:毛利霞]